一般金融知识
金融知识是指为实施最有效、最成功的资金管理实践而获得的知识. 金融知识对个人的专业和个人成长至关重要.
我们的主要目标是为学生提供财务知识和成功的信息和工具. 我们会提供以下有关理财知识的资讯和工具:
- Budgeting
- Credit and Credit Cards
- 个人理财和债务管理
- 贷款管理和学生贷款整合
Budgeting
什么是预算，我为什么要有预算?
预算是个人收入和支出的记录，它将指导个人在经济上取得成功. 预算可以很简单，在一张纸上写下基本的每月收入和支出金额，或者创建一个详细的工作表，其中包含一周中每一天的信息. 预算可以帮助个人实现各种各样的财务目标，比如存钱买车，或者鼓励个人在衣服或外出就餐上少花钱.
创建预算指南
- 记录一个月的开支，这样你就能确切地知道你把钱花在哪里了
- 评估你的收入与. expenses
- 把你的花费分为需要和需要
- 确定“需要”类别的费用是否可以减少
- 制定一个星期或一个月的预算，并坚持这个预算
- 写下你的短期和长期财务目标, 这样，当你遵循你的预算时，你就知道你要达到什么目标
- 制作一个示例预算工作表[PDF]来帮助你开始
- Additional Resources:
http://cgi.money.cnn.com/tools/budget101/budget_101.jsp
http://www.cc-bc.com/
Credit and Credit Cards
What is Credit?
信用是你作为借款人的声誉. 它告诉别人你偿还债务的可能性有多大. 信用是由你的借贷历史信息组成的. 大部分信息来自你的信用报告.
什么是信用报告?
信用报告包含有关您的借款历史的信息. 贷款人提供的信息最终会出现在信用报告中. How much you borrow, 你的还款历史和其他关于你的借贷行为的细节都在你的信用报告上. 当有人想要信用报告时，需要向信用报告公司申请. 这些机构收集并分发你的所有信息.
What is a Credit Score?
信用机构使用你的信用记录来确定信用评分. 这些分数是由计算机程序决定的，该程序运行在你的信用报告中. 它寻找模式(比如按时付款), 特征和任何可能需要注意的危险信号. 信用评分用于你生活中的多个领域，比如汽车贷款或抵押贷款, 保险，甚至是就业许可.
建立信用的必要性
如果你没有信用记录，贷方不知道他们是否应该借钱给你. 无法确定你是一个负责任的债务人还是一个不良风险. 你需要建立信用来证明你的信誉. 刚刚开始学习财务责任的年轻人需要建立信用. 然而，请记住，信用可以是一个有用的工具，但它也可以让你陷入麻烦. 在你开始建立信用后，你可能会被诱人的新信贷机会淹没. 银行，信用卡公司和其他人会想要贷款给你，因为你是一个好的借款人. 不要接受每一个提议，只在真正对你有益的时候借钱.
How to Monitor Credit
在你建立信用之后，你必须监控它. 美国政府要求信用机构向您提供年度免费信用报告，您应该通过访问以下附加资源的网站来利用这一权利.
信用卡使用的基本指引
获得你的第一张信用卡是一大步，它会影响你的未来. 信用卡是严肃的. 信用卡公司借钱给你，你有责任.
一张牌就足够了. 避免拥有多张卡片的诱惑.
保持尽可能低的余额. 尽可能每个月还清你的余额. 如果这是不可能的，每月支付尽可能多的最低还款额. 在紧急情况下使用信用卡，并保留现金和支票用于日常购物. 制定支出和预算计划. 不要让信用卡支付超过你月收入的20%.
如果信用卡成了问题, 停止使用它一段时间，直到它重新得到控制.
Additional Resources
- http://www.annualcreditreport.com/cra/index?move=yes
- http://www.consumerfinance.gov/credit-cards/
- http://www.bankrate.com/calculators/credit-cards/credit-card-payoff-calculator.aspx
个人理财和债务管理
什么是个人理财?
个人理财是将金融原理应用于个人或家庭的货币决策. 它解决了个人或家庭获得的方式, budget, 随着时间的推移，节省和花费金钱资源, 考虑到各种财务风险和未来生活事件. 个人理财的组成部分可能包括支票和储蓄账户, 信用卡和消费贷款, 股票市场的投资, retirement plans, 社会保障福利, insurance policies, 所得税管理. 个人理财的关键组成部分是财务规划, 哪一个是需要定期监测和重新评价的动态过程.
一般来说，它有五个步骤:
- Assessment -个人财务状况可以通过编制简化版本的财务资产负债表和损益表来评估.
- Setting goals -设定目标是为了达到一定的财务要求.
- Creating a plan -财务计划详细说明如何完成目标. It could include, for example, 减少不必要的开支, 增加就业收入, 或者投资股票市场.
- Execution -执行个人理财计划通常需要纪律和毅力. 许多人从会计等专业人士那里获得帮助, financial planners, investment advisers, and lawyers.
- 监测和重新评估 - As time passes, 必须对个人财务计划进行监控，以备重新评估和/或调整.
What is Debt Management?
简单地说，债务管理就是管理债务的行为. However, 它也可以指信用咨询服务，将你的无担保债务合并为一个月的付款, 是由信用咨询服务直接寄给你的债权人的吗.
债务管理是消费者减少信用卡债务的众多选择之一. 消费者可以尝试自己管理债务. 金融专家建议消费者应该跟踪他们每月支付的金额, 不仅仅是他们为了减少各种债务而付出的代价, 还包括日常开销和生活费. By doing so, 在做出更激进的决定之前，他们或许能够找到削减奢侈品和其他购买成本的方法.
预算和资金管理的基本规则
评估你的财务状况. 确定你的生活开支、定期开支和每月欠下的债务. 把你的开支和你每月的净收入进行比较. 注意你的总债务.
制定一个切实可行的计划. 创建一个工作表来记录你每月的开支. 记录下你把钱花在哪里和什么地方了. 这些费用可以是固定的(住房、公用事业、儿童保育、学生贷款等).)或每周或每月变化的灵活支出(意外紧急情况), 医疗和处方账单, eating out, etc.一旦你知道你把钱花在了什么地方, 你有能力通过制定预算来控制自己的财务状况.
确定需求和欲望之间的区别. 制定一个合理的预算，首先考虑你的需求(食物、住房、衣服、交通)。. 只有在需求得到满足之后，钱才应该花在想要的东西上.
不要让支出超过收入. 当你接近超支时，调整你的预算. 自带一周的午餐，而不是外出就餐. 评估昂贵奢侈品的重要性，比如手机、有线电视和名牌服装.
Pay bills on time. 保持良好的信用等级，避免滞纳金. 如果你无力偿还你的债主，打电话，解释你的情况，并建立一个付款协议.
Use credit wisely. 通过审查你的预算来确定你可以轻松地用信用卡购买什么. 不要让你的信用卡支付超过你每月工资的20%. 支付超过最低限额的费用. 在你的付款中再加几美元. 避免从一个债权人那里借钱来偿还另一个债权人. 有意识地使用纸(实际可用的美元)而不是塑料(信用卡).